你真的了解“它”吗???

李健财谈 2018-05-18 00:32:19

你确定你是真的了解“它”吗???


一般人听到“它”都会觉得烦,无数人甚至依然觉得类似传销,它虽然在中国才发展二十多年,但现在和未来将会发展的越来越快,因为无数像我这样的年轻人会意识到它的重要性,善用这项工具解决人生必须会面临的一些问题。


它会是社会和谐稳定进步的标志,它会为千家万户提供最温馨的服务。越发达的国家,它也就越发达,而落后的非洲或者中东一些国家,它很可能还没有起步。


但现在,它依然有这五怪。


1怪:车一撞了,交警会说:有......吗?

2怪:人一病了,一堆人问:有.......吗?

3怪:人一老了,每天算着,.....够吗?

4怪:人一没了,很多人问:有.....吗?

5怪:但是购买时,很多人都说:.....不靠谱,都是骗人的!


这5怪,我之前不是太理解,如果没有去深入研究可能和大多数人一样现在依然不理解,但随着时间和岁月以及走过的弯路,我希望用我的专业和服务来帮助更多人去理解。


我的一个叔叔,也我爸的一个同事,一生任劳任怨,勤勤恳恳,为老家衡阳市的高楼大厦建设付出了毕生的心血。

家庭有省吃俭用的积蓄二十万左右,小孩正在初中到高中的关键期。此次面对重大疾病,家庭顿时负债累累,小孩也因此辍学,我的这位叔叔没有做错什么,也做了他该做的,但命运竟如此残酷。


相信亲戚朋友能给予帮助的已经是莫大的人情,这里并非人有情或者无情,只是很多时候普通人真的也无法给予太多。 


中华民族是世界上最勤劳的民族,大部分人都是奋力拼搏,甚至到毫不顾忌自己的身体。每当出现小病小痛时,总是说没事,抗一抗就过去了,大部分人不会有任何体检和保护自己的意识。




同时也是世界上最有爱的民族,父母会把最好的一切给孩子,但却舍不得给自己做任何保护,但当然我们年轻一代长大的时候,已经伴随着父母的老去和越来越跟不上这个变化的互联网时代,当然这个时候无论父母遭遇什么,我们都会竭尽一切去面对。


健康面前,我们真会失去所有的尊严。




面对朋友圈越来越多的轻松筹,我一直在想可以为朋友也包括自己做点什么,让身边这些事少发生一点。


我也在想会不会某天我也会是里面的一员,此种方式接受各路朋友们的帮助。


健康是1,其余都是0,只要没有1,0再多也还是0。


人在世上,能力各有大小,工作也千差万别。但谁都有亲人,我们应该要给自己,给孩子,给家人一份保障,这也是一份真爱。


下面分享我给自己的做的计划,很荣幸我是保险代理人,是投保人,也是被保险人,另外收益人指定是我妈。我也希望我的规划和服务能帮助更多的人。




一年一万多的费用对于大部分人来说并不大,我不解的是很多人宁愿股票上可以忍受巨大亏损,或者买好一点的车或房子,或者在外面多打几次牌,也不愿在保障上面有任何投入。


另外由于是等额交费,这样在20年后的1万元和现在的1万元价值也是完全不一样的。随着交费期的延后,交费的任务是越来越轻。


何况此份保障已经保证了重疾,意外,意外医疗,住院等。其中重疾部分保障终生。已经让我工作生活得到安心,也让家人更放心。如果后续有机会我依然会选择增大保额,并为未来的家人购买保障,这样即是储蓄也是保障。


对于孩子来说,即是未来的成家立业的筹备金或教育金也是成长保障。对于文中开头举我父亲同事的例子,这样在父亲病后可以免交保费,并且孩子届满后可以得到一笔教育基金。

另外给少儿买一份保障还是是一种非常划算的投资行为,具体我就不详细举例了。


另外一点,我每年的投入依然具有稳定的储蓄功能,在68岁时候累计付出和累计得到已经相等(即图中现金价值部分),并且还会继续增长,在80岁时是40万多点。

显然保险的本质是防范和抵御风险,并不是像证券市场一样追求升值。




挣钱是树根,生钱是树干,护钱是树皮。


树皮的作用是保护整棵树茁壮成长。


这里我就不详细解析具体的条款了,基本上,投入多少,保什么,保多久,能拿回多少都罗列清楚了,另外再加上一些豁免权。


最后做一个总结,也顺带解答一些关键性问题。


1. 保险是越早买越好,越早规划越划算。

非常遗憾和愧疚,目前父母已经过了大部分保险购买的年龄,在45岁以上,保险已经所起到的保障作用就减弱了很多。因为不仅价格随着时间增长了很多,并且上了年纪还要体检等才能投保,超过55岁一般是直接拒保的。



2. 目前市场上有大大小小的保险公司,每家保险公司又都有不同的产品,很多人在如何选择上会觉得十分麻烦。

品种虽多,但都是万变不离其宗,以人生的第一份保险“重疾险”为例。大概条款都差不多,保障范围也差不多。过分的去追求咬文嚼字没有意义。

选择的关键就如同选择驾校一样,关键在于教练。

在你不知道教练好坏的时候,选择大一点的总会是不会错的。所以保险也是一样选择一个靠谱的代理人为你和家人量身打造很重要。

再举例,买手机,你去比较荣耀和小米优劣势有什么意义,你往大的和好的买就是,这一点哪个行业都是一样。



3. 既然是保障,保护期一定是要尽量保终生的,而且保障一定要全面,别给自己留下遗憾。

我们目前很健康,但我们要考虑十年,二十年,甚至四十年之后的事情。

另外就是我有一个朋友买了一份小公司并且保障期只到60岁。具体条款我没有详细看,但单从这个保障期来看是不太合理的。

当一个人购买了保险之后是会拒绝其他人再给自己讲保险的。

当一个人购买了一份不适合的保险在出现理赔问题时是会怨恨保险的。

当一个人相信了自己的选择之后别人是很难改变他的观念的,因为谁都不想被教育。


4.  为什么大家都讨厌保险?

最主要还是保险是让人拿出钱来,并且这部分钱在健康条件下不会产生高收益,而且我们每个人都很自信,我们相信自己的身体是棒棒的并且避讳去谈健康的问题。所以人们反而会去追求高收益的东西,并且不乐意用一部分资金去进行保障功能。

比如现在依然很多人会去热衷去买六合彩,买彩票,在股市做T+1交易。因为这些都是端平快,很符合人性贪婪的一面。股市吞噬了居民大量的财富,但下一轮牛市来临,讨厌股市的人依然会重新爱上它的。


5. 之所以很多人说保险是传销,是因为很多保险公司的发展模式是直销增员的模式,因为绝大部分险种不适合网上直接交易,保障需要根据每个人的家庭情况做出针对性的规划,而且保险产品不像快消品可以走代理商制度或者说走小米的营销方式。

另外保险这个发展模式被传销模仿了并“发扬光大”,传销在中国让普通老百姓深受其害。所以现在大家一看到骗子就会说这个人是搞传销的,认为这个人洗脑了。

模式本身并无对错,就像炸药可以修路也可以用来战争,但我们不能定义炸药是不好的。

有部分人由于痛恨这种模式而痛恨保险,说明本身思想太狭窄了。

适合企业发展就是好的制度,不管代理商制度,工厂模式的业务员采购员的制度,还是直销渠道,适合发展就是好的。


6.  人们为啥会烦躁保险人员的电话,一听到保险似乎会自然而然的躲开。

主要还是是因为这个行业起点并不要求太高,行业从业人员的水平也参差不齐,和任何行业一样,销售人员总是面临极强的考核压力,促使销售人员非常奋进,以至于逢人就讲保险。

其实和其他行业的销售人员都是一样的,街边卖手机的会不断调大喇叭声音来促销,理发店的员工会让你办卡,高级点的工厂销售人员也是想尽各种办法找新客户,比如通过前台陌生拜访等。

销售是一个倒三角形的,认可你的产品之前必须先是认可你这个人,比方说当一个吊儿郎当古惑仔样的人卖你东西,我想不管是什么东西可能你都不会去买,所以很多从业人员可能把顺序搞反了。再加上保险行业的从业人员很多,所以造成了这个问题。



7. 关于目前保险行业出现的问题,

显然产品和政策依然在不停的完善,未来只会越来越好。但我们有时候不应太去关注这十万分之一的概率事件,这种事情讨论起来本就没有意义。




其次是关于香港的保险比国内的优势等,香港金融市场发展了这么多年,当然会比国内有成熟的地方,也会存在优势的地方。

万事都分利弊,也有人总结了购买一些弊端,我没有买过,如下列举仅供参考。

既然是工具,存在既是合理,我们需要的了解是适不适合我们,比如有些高净资产人群将财富分配在内陆,香港,欧美,去实现优化配置。




8.  关于社保保险报销问题

对于重大疾病,尤其是癌症来说,能报销20%就算不错了。

下图中,起付线:一般是500-1000元。

封顶线:一般是18万元,各个城市有不同。

自付部分: 社保报销比例后自付的比例,各家医院不同,一般是10%-20%

自费内容:进口药,特效药,医疗设备,医疗项目服务。其实这个才是大头。

对于重疾很多药品都是需要使用进口的。

所以能报销的比例只有中间这一部分了。所以一场重疾下来,能报的真的不多。



最后,总结下对保险的一个宏观层面的看法。


先引用魏文王和扁鹊的对话。

魏文王问名医扁鹊说:“你们家兄弟三人,都精于医术,到底哪一位的医术最高明呢?”扁鹊答说:“长兄最好,中兄次之,我最差。”扁鹊答说:“我长兄治病,是治病于病情发作之前。由于一般人不知道他事先能铲除病因,所以他的名气无法传出去,只有我们家的人才知道。我中兄治病,是治病于病情处起之时。一般人以为他只能治轻微的小病,所以他的名气度只及于本乡里。而我扁鹊治病,是治病于病情严重之时。一般人都看到我在经脉上穿针管来放血,在皮肤上熬药等大手术,所以以为我的医术高明,名气因此响遍全国。

事后控制不如事中控制,事中控制不如事前控制,可惜大多数人不能体会到这一点,等到身体造成了重大的损失才寻求弥补,恐怕为时已晚。


保险就如同扁鹊一样可以在关键时候帮助你,但真正帮助你的还是你的习惯,你的心情,你的生活方式。


当一个人经常喝酒并酒驾,再贵的保险也帮不到他。

当一个人经常熬夜加班,经常愁眉苦脸,经常怀疑人生,这个是保险永远帮不到他的。



所以希望大家都有好的心情,好的身体,好的生活方式。




非常乐于为你量身打造保险服务,为你和家人送出一份关爱保障。


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